• Επικαιρότητα
  • Ενδιαφέροντα
  • Αθλητική Φωνή
  • Piraeus News
    • Εν τη Πόλει
    • Πειραιάς
    • Λίγα λόγια και Σταράτα
    • Πειραιώτης
PiraeusNews
Εγγραφή
No Result
View All Result
PiraeusNews
No Result
View All Result
PiraeusNews
No Result
View All Result

Τραπεζικές καταθέσεις: Οι εναλλακτικές για υψηλότερα επιτόκια χωρίς ρίσκο

Χ. Αρζόγλου από Χ. Αρζόγλου
29 Σεπτεμβρίου 2023
κατηγορία: Επικαιρότητα
Χρόνος Ανάγνωσης:2 λεπτά ανάγνωσης
A A
Τραπεζικές καταθέσεις: Οι εναλλακτικές για υψηλότερα επιτόκια χωρίς ρίσκο
Κοινοποίηση σε TwitterΚοινοποίηση σε Reddit

Αγης Μάρκου

Τα προϊόντα των τραπεζών έναντι των κλασσικών καταθέσεων.

Σε άτοκους λογαριασμούς πρώτης ζήτησης παραμένει η πλειονότητα της ρευστότητας των νοικοκυριών, παρά τις εναλλακτικές επιλογές που μπορούν να τους προσφέρουν ένα σταθερό εισόδημα.

Τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος για την πορεία της καταθετικής βάσης τους τελευταίους μήνες είναι αποκαλυπτικά.

Ο Χατζηδάκης καλεί τους καταθέτες να αναζητήσουν μορφές αποταμίευσης με μεγαλύτερο όφελος

Από τα 141,2 δισ. ευρώ που τηρούσαν τα φυσικά πρόσωπα στο τέλος Αυγούστου στις ελληνικές τράπεζες, τα 106,6 δισ. ευρώ βρίσκονταν παρκαρισμένα στο Ταμιευτήριο και σε τρεχούμενους λογαριασμούς, όπου το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο διαμορφώνεται σε 0,02%.

Διάβασε Επίσης:

Καταγγελία Ασλανίδη: Μας απειλούν με προσαγωγές, αν δεν αιτιολογήσουμε την εκταφή των παιδιών μα

ΟΠΕΚΕΠΕ: Τι γράφουν οι Financial Times για το σκάνδαλο με τις επιδοτήσεις

Τα υπόλοιπα 34,6 δισ. ευρώ, δηλαδή μόλις το 24%, ήταν τοποθετημένα σε προθεσμιακές καταθέσεις, στις οποίες η μέση ετησιοποιημένη απόδοση είναι σαφώς υψηλότερη, κινούμενη στη ζώνη του 1,50% – 1,70%.

Ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Κωστής Χατζηδάκης, σε πρόσφατη συνέντευξη τύπου, κάλεσε τους καταθέτες να αναζητήσουν μορφές αποταμίευσης, οι οποίες χωρίς ρίσκο μπορούν να τους αποφέρουν μεγαλύτερο όφελος.

Σημείωσε επίσης ότι και οι τράπεζες θα πρέπει να επικοινωνήσουν καλύτερα τα εναλλακτικά καταθετικά / επενδυτικά προγράμματα που διαθέτουν.

Η αλήθεια είναι πως σήμερα υπάρχει πληθώρα επιλογών για την εξασφάλιση ενός καλύτερου επιτοκίου ακόμη και για μικρά πορτοφόλια.

Οι αποταμιευτές μπορούν να απευθυνθούν στην τράπεζα συνεργασίας τους και να βρουν την κατάλληλη λύση που ταιριάζει στο προφίλ τους, ώστε χωρίς τον κίνδυνο απώλειας του αρχικού τους κεφαλαίου, να διεκδικήσουν μία ικανοποιητική απόδοση.

Τα εργαλεία μέσω των οποίων μπορεί να επιτευχθεί αυτός ο στόχος, είναι τα εξής:

1. Προθεσμιακές καταθέσεις

Στο τρέχον περιβάλλον σύσφιξης της νομισματικής πολιτικής από την ΕΚΤ, οι τράπεζες έχουν προχωρήσει σε σημαντικές αυξήσεις στα επιτόκια των λογαριασμών προθεσμίας σε σχέση με το 2022.

Μπορεί από τον περασμένο Μάρτιο, μετά τον πρώτο κύκλο αναπροσαρμογών τους, οι μεταβολές να είναι μικρές, ωστόσο ευκαιρίες υπάρχουν.

Με βάση τα τελευταία στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, το μέσο επιτόκιο για προϊόντα διάρκειας έως και 1 έτος ανέρχεται σε 1,50%, ενώ για μεγαλύτερης διάρκειας προγράμματα φτάνει το 1,73%.

Σήμερα στην αγορά είναι διαθέσιμοι λογαριασμοί προθεσμίας που προσφέρουν αποδόσεις έως και 2,50%, ακόμη και για μικρά ποσά, για διάστημα που φτάνει έως τους 24 μήνες.

2. Έντοκα γραμμάτια ελληνικού δημοσίου

Πρόκειται για την πλέον αποδοτική επενδυτική επιλογή χωρίς κανένα ρίσκο για το αρχικό κεφάλαιο.

Οι αποδόσεις των τίτλων που μπορούν να αποκτήσουν οι αποταμιευτές προσεγγίζουν πλέον το 4%.

Μάλιστα, οι τόκοι δεν επιβαρύνονται με φόρους, όπως ισχύει με τις τραπεζικές καταθέσεις, όπου εφαρμόζεται συντελεστής 15%.

Η αγορά εντόκων γραμματίων μπορεί να γίνει με δύο τρόπους:

Πρώτον, κατά τη δημοπρασία τους, καθώς το ΥΠΕΘΟ δίνει πλέον τη δυνατότητα και σε φυσικά πρόσωπα να συμμετάσχουν στη σχετική διαδικασία, κερδίζοντας μάλιστα το ίδιο επιτόκιο που απολαμβάνουν οι θεσμικοί επενδυτές.

Στην έκδοση αυτής της εβδομάδας η ετησιοποιημένη απόδοση στους εξάμηνους τίτλους ανήλθε σε 3,90%, ενώ στα έντοκα γραμμάτια ετήσιας διάρκειας στις αρχές του μήνα είχε φτάσει το 3,81%.

Στην προκειμένη περίπτωση ωστόσο ισχύει πλαφόν στο ύψος της αποταμίευσης, στα επίπεδα των 15.000 ευρώ, ενώ ο ενδιαφερόμενος θα πρέπει να κάνει εγγραφή κατά την περίοδο της έκδοσης.

Δεύτερον, μέσω της δευτερογενούς αγοράς. Ανά πάσα στιγμή μπορεί ο καθένας, με μικρά ποσά, ακόμη και λιγότερα από 5.000 ευρώ, να αποκτήσει έντοκα γραμμάτια.

Σε αυτήν την περίπτωση δεν υπάρχει ανώτατο όριο στο ύψος της επένδυσης, ωστόσο η τελική απόδοση είναι συνήθως χαμηλότερη κατά 10 – 30 μονάδες βάσης, λόγω των εξόδων για την εκτέλεση της συναλλαγής και του κέρδους του πωλητή.

Για να αποκτήσει κάποιους τίτλους στη δευτερογενή αγορά θα πρέπει να απευθυνθεί σε τράπεζα ή χρηματιστηριακή εταιρεία.

3. Προϊόντα εγγυημένου κεφαλαίου

Με τα προγράμματα της κατηγορίας, οι καταθέτες μπορούν χωρίς ρίσκο για το αρχικό τους κεφάλαιο, να διεκδικήσουν υψηλότερες αποδόσεις σε σχέση με τις προθεσμιακές καταθέσεις.

Ειδικότερα, τα χρήματά τους είναι εγγυημένα από την τράπεζα που εκδίδει το προϊόν, ενώ στις τελευταίες εκδόσεις προσφέρεται και μία ελάχιστη ετησιοποιημένη απόδοση που φτάνει το 0,50%.

Από εκεί και πέρα, η τελική απόδοση εξαρτάται από την πορεία ενός συνδεδεμένου χρηματοοικονομικού δείκτη, που μπορεί να είναι μία ισοτιμία ή μία ομάδα μετοχών.

Με τα συγκεκριμένα προϊόντα δηλαδή, ο αποταμιευτής το μόνο που έχει να ρισκάρει είναι τους τόκους που θα έχανε εάν πχ. έβαζε τα χρήματά του σε μία προθεσμιακή κατάθεση.

Στο καλό σενάριο όμως μπορεί να κερδίσει ακόμη και διψήφιες αποδόσεις, χωρίς να έχει αναλάβει κανένα ρίσκο για το κεφάλαιό του.

Οι διάρκειες αυτών των προγραμμάτων ποικίλουν από 6 μήνες έως και 4 χρόνια.

4. Ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια διανομής μερίσματος

Αν και στην προκειμένη περίπτωση το αρχικό κεφάλαιο δεν είναι διασφαλισμένο, τα προϊόντα της κατηγορίας δίνουν τη δυνατότητα υψηλών αποδόσεων σε ένα βάθος χρόνου, που μπορεί να φτάσει έως και τα 5 έτη.

Το ρίσκο σχετίζεται με το κίνδυνο χρεοκοπίας των εκδοτών των ομολόγων στα οποία επενδύει το αμοιβαίο κεφάλαιο. Ωστόσο, μέσω της διασποράς του χαρτοφυλακίου, οι κίνδυνοι μειώνονται.

Επίσης πλεονέκτημα των αμοιβαίων κεφαλαίων που διαθέτουν τους τελευταίους μήνες οι τράπεζες είναι ότι προσφέρουν κάθε χρόνο μέρισμα στους μεριδιούχους.

Για το 2023 και το 2024 υπόσχονται επιστροφή κεφαλαίου της τάξης του 3% – 3,5%. Με τον τρόπο αυτό ο επενδυτής κερδίζει ένα σταθερό εισόδημα.

Τα συγκεκριμένα προϊόντα ενδείκνυνται στην τρέχουσα συγκυρία υψηλών επιτοκίων. Με αυτά ο επενδυτής έχει διπλό όφελος:

 Πρώτον, από τα μερίσματα που προσδοκά ότι θα εισπράττει κάθε χρόνο

 Δεύτερον, από τα κεφαλαιακά κέρδη που αναμένεται να προκύψουν όταν ξεκινήσει η αποκλιμάκωση των επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα.

Πηγή: ΟΤ

Σχετικά Άρθρα

Καταγγελία Ασλανίδη: Μας απειλούν με προσαγωγές, αν δεν αιτιολογήσουμε την εκταφή των παιδιών μα
Επικαιρότητα

Καταγγελία Ασλανίδη: Μας απειλούν με προσαγωγές, αν δεν αιτιολογήσουμε την εκταφή των παιδιών μα

23 Οκτωβρίου 2025
Κυρ. Μητσοτάκης: Αυταρχικός και διχαστικός για… την «προστασία» του μνημείου του Αγνώστου Στρατιώτη
Επικαιρότητα

Κυρ. Μητσοτάκης: Αυταρχικός και διχαστικός για… την «προστασία» του μνημείου του Αγνώστου Στρατιώτη

23 Οκτωβρίου 2025
ΟΠΕΚΕΠΕ: Τι γράφουν οι Financial Times για το σκάνδαλο με τις επιδοτήσεις
Επικαιρότητα

ΟΠΕΚΕΠΕ: Τι γράφουν οι Financial Times για το σκάνδαλο με τις επιδοτήσεις

23 Οκτωβρίου 2025
Ένας πρωθυπουργός απομονωμένος ακόμη και μέσα στο ίδιο του το κόμμα προσπαθεί να βάλει φραγμό στη διαμαρτυρία – και θα αποτύχει
Επικαιρότητα

Ένας πρωθυπουργός απομονωμένος ακόμη και μέσα στο ίδιο του το κόμμα προσπαθεί να βάλει φραγμό στη διαμαρτυρία – και θα αποτύχει

23 Οκτωβρίου 2025
Εξεταστική: Σκάνδαλο ο ΟΠΕΚΕΠΕ – Πρόβλημα τα στελέχη του Οργανισμού, λέει ο πρόεδρος της Ένωσης Αγροτικών Συνεταιρισμών, Σατολίας
Επικαιρότητα

Εξεταστική: Σκάνδαλο ο ΟΠΕΚΕΠΕ – Πρόβλημα τα στελέχη του Οργανισμού, λέει ο πρόεδρος της Ένωσης Αγροτικών Συνεταιρισμών, Σατολίας

23 Οκτωβρίου 2025
Το αυτογκόλ του Κυριάκου Μητσοτάκη απέναντι στον Νίκο Δένδια και το αγεφύρωτο ρήγμα μεταξύ τους
Επικαιρότητα

Το αυτογκόλ του Κυριάκου Μητσοτάκη απέναντι στον Νίκο Δένδια και το αγεφύρωτο ρήγμα μεταξύ τους

23 Οκτωβρίου 2025
Ανδρουλάκης κατά Μητσοτάκη: Αποκαλυπτήρια πολιτικής υποκρισίας από τον πρωθυπουργό – Είναι πολιτικά αδίστακτος
Επικαιρότητα

Ανδρουλάκης κατά Μητσοτάκη: Αποκαλυπτήρια πολιτικής υποκρισίας από τον πρωθυπουργό – Είναι πολιτικά αδίστακτος

23 Οκτωβρίου 2025
Νιόνιο ας κρατήσουν οι χοροί εκεί ψηλά, την έφερε ο Δένδιας στο Κυριάκο που το πήρε βαριά και ξεφυσά
Επικαιρότητα

Νιόνιο ας κρατήσουν οι χοροί εκεί ψηλά, την έφερε ο Δένδιας στο Κυριάκο που το πήρε βαριά και ξεφυσά

23 Οκτωβρίου 2025
Στριμωγμένος ο Μητσοτάκης: Ξαναπετάει το μπαλάκι σε Δένδια – «Δεν διαφώνησε, τη συνυπέγραψε, θα την ψηφίσει»
Επικαιρότητα

Στριμωγμένος ο Μητσοτάκης: Ξαναπετάει το μπαλάκι σε Δένδια – «Δεν διαφώνησε, τη συνυπέγραψε, θα την ψηφίσει»

23 Οκτωβρίου 2025
Φορολογικό σύστημα: Τα «συν» και τα «πλην» της Ελλάδας – Το «σκορ» της χώρας σε 38 χώρες του ΟΟΣΑ
Επικαιρότητα

Φορολογικό σύστημα: Τα «συν» και τα «πλην» της Ελλάδας – Το «σκορ» της χώρας σε 38 χώρες του ΟΟΣΑ

23 Οκτωβρίου 2025

ΔΗΜΟΦΙΛΗ ΑΡΘΡΑ

  • Τέμπη: Αναρτήθηκε η απόφαση για τον ορισμό του χώρου διεξαγωγής της δίκης

    Τέμπη: Αναρτήθηκε η απόφαση για τον ορισμό του χώρου διεξαγωγής της δίκης

    305 κοινοποιήσεις
    Share 122 Tweet 76
  • Το αυτογκόλ του Κυριάκου Μητσοτάκη απέναντι στον Νίκο Δένδια και το αγεφύρωτο ρήγμα μεταξύ τους

    305 κοινοποιήσεις
    Share 122 Tweet 76
  • Κάποιος πρέπει να σας πει ότι ο λαός αποφασίζει  ποιόν θα ανακηρύσσει   Ήρωα που θα τον τιμά και πότε ειδικά όταν έχει δώσει το αίμα του μετά από στυγερό έγκλημα  όπως το έγκλημα των Τεμπών μέχρι να αποδοθεί πλήρη Δικαιοσύνη .

    305 κοινοποιήσεις
    Share 122 Tweet 76
  • ΣΥΡΙΖΑ: Ο αυταρχισμός και η έπαρση του Μητσοτάκη έχουν εξαγριώσει όλη την κοινωνία

    305 κοινοποιήσεις
    Share 122 Tweet 76
  • Επιτελικέ καλά είναι τα λόγια τα κούφια και μεγάλα αλλά μιας και είσαι μαχητής και υπερασπιστής με τα κουβαδάκια σου για πες μας ποιοι είναι οι υπερασπιστές του καναπέ;

    305 κοινοποιήσεις
    Share 122 Tweet 76

ΑΝΑΛΥΤΙΚΗ ΜΑΤΙΑ

  • Αθλητική Φωνή (117)
  • Εν τη Πόλει (201)
  • Ενδιαφέροντα (33)
  • Επικαιρότητα (2.046)
  • Λίγα λόγια και Σταράτα (98)
  • Πειραιάς (93)
  • Πειραιώτης (131)
  • Σημαντικά (2.488)
  • Χωρίς κατηγορία (45)
ΠΟΛΙΤΙΚΗ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑΣ ΠΡΟΣΩΠΙΚΩΝ ΔΕΔΟΜΕΝΩΝ
ΠΟΛΙΤΙΚΗ COOKIES
ΟΡΟΙ ΧΡΗΣΗΣ
ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ

Copyright © 2024 Piraeus News

No Result
View All Result
  • Επικαιρότητα
  • Ενδιαφέροντα
  • Αθλητική Φωνή
  • Piraeus News
    • Εν τη Πόλει
    • Πειραιάς
    • Λίγα λόγια και Σταράτα
    • Πειραιώτης

© 2023 DailyTVRadio - Web Design & Development by .